Obtenir un crédit immobilier au meilleur taux possible : quelques astuces

Actuellement, les taux de crédit immobilier varient entre 3,10 % et 4,10 %. En effet, les banques et organismes de prêt sont libres de pratiquer les taux qu’ils souhaitent. C’est pourquoi, avant de signer une offre, il est recommandé aux emprunteurs de contacter plusieurs structures pour comparer leurs propositions. De votre côté, vous pouvez également réaliser quelques démarches pour maximiser autant que possible votre taux de crédit immobilier. Premi’Home vous dévoile ces astuces qui vous permettront d’obtenir un bon taux de crédit immobilier pour assouvir votre rêve de devenir propriétaire immobilier.

Optimisez votre profil d’emprunteur

Optimiser votre profil d’emprunteur est la clé pour obtenir un bon taux de crédit immobilier. Les banques cherchent à minimiser leurs risques. Un emploi stable, en CDI ou dans la fonction publique, est un gage de sécurité pour elles. Avec un contrat à durée indéterminée, vous aurez plus de chance d’obtenir un crédit, et de négocier pour avoir un bon taux.

Si vous êtes en CDD ou travailleur indépendant, envisagez de stabiliser votre situation professionnelle avant de faire une demande de prêt. Pour les profils d’indépendants, une augmentation des revenus déclarés au fil des années peut témoigner de la viabilité et de la croissance de votre activité, ce qui est rassurant pour les prêteurs.

Améliorez votre dossier

Par ailleurs, faites attention à la gestion de vos finances. Une bonne gestion de vos finances personnelles est un indicateur favorable pour les prêteurs :

• Conservez un taux d’endettement en dessous de 33 %. Ce ratio est calculé en divisant vos charges de dettes mensuelles par vos revenus nets. Moins vous êtes endetté, plus vous êtes attractif pour les prêteurs.
• Évitez les découverts bancaires et les incidents de paiement. Ces éléments sont des indicateurs de gestion financière précaire aux yeux des banques.
• Ayez une épargne afin de prouver que vous êtes capable de gérer votre argent et de faire face à d’éventuels imprévus sans vous retrouver en difficulté.

Enfin, si possible, appuyez votre dossier avec un apport personnel de 10 % à 20 % du montant du crédit. Un apport conséquent diminue le montant à emprunter, ce qui réduit le risque pour la banque, et peut vous permettre de négocier de meilleures conditions de prêt.

Nos astuces pour obtenir un bon taux de crédit immobilier - CC Pexels 

Comparez les offres de plusieurs banques

Comme expliqué en introduction, toutes les banques ne pratiquent pas les mêmes taux de crédit immobilier. C’est pourquoi il est important de comparer les offres. Ne vous limitez pas à votre banque actuelle, consultez-en davantage.

Avant de vous déplacer physiquement dans des enseignes, vous pouvez déjà utiliser des comparateurs en ligne. Ils offrent un premier aperçu rapide des taux actuellement disponibles sur le marché. Cependant, gardez à l’esprit que le taux affiché peut ne pas être personnalisé et qu’il est possible qu’il doive être affiné.

Faire appel à un courtier peut également être utile dans ce travail de comparaison. Non seulement le professionnel dispose d’un large réseau de contacts, mais il peut aussi négocier en votre nom. Les courtiers connaissent les critères de prêt de chaque banque et peuvent orienter votre dossier vers l’établissement le plus susceptible de vous offrir les meilleures conditions.

Quand vous comparez les offres de prêt, le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur à prendre en compte. Examinez également :

• Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Il inclut le taux d’intérêt nominal, les frais de dossier, le coût de l’assurance emprunteur et tous les autres frais associés au prêt.
• Les frais de dossier. Certains établissements offrent la possibilité de négocier ces frais ou même de les supprimer.
• Les conditions de remboursement anticipé. En cas de remboursement anticipé de votre prêt, certaines banques imposent des pénalités. Vérifiez les conditions en amont.
• La modularité des échéances. La possibilité de moduler vos échéances de remboursement en fonction de l’évolution de votre situation financière est un avantage non négligeable.
• Le montant de l’assurance emprunteur. Bien que la banque vous propose son propre contrat d’assurance, la loi vous permet de choisir une assurance emprunteur externe si les garanties sont équivalentes. Comparer les assurances peut vous permettre de réaliser des économies intéressantes.

Mettre activement en parallèle les offres des banques peut sembler un travail fastidieux, mais c’est un effort qui peut vous faire économiser des milliers d’euros sur la durée de votre prêt.

Choisissez le bon moment pour emprunter

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers fluctuent en fonction de nombreux facteurs :

• la politique monétaire des banques centrales ;
• l’inflation ;
• la situation économique globale.

Pour obtenir le meilleur taux possible, il faut emprunter au moment le plus opportun. Pour ce faire, restez informé des tendances du marché en consultant régulièrement les analyses et prévisions des experts économiques. Contrôlez les taux directeurs fixés par les banques centrales (qui influencent directement les taux d’intérêt des prêts immobiliers).

Cela étant, si vous ne pouvez pas attendre le bon moment pour emprunter, et que vous obtenez un taux élevé, sachez que rien n’est perdu. Vous pourrez toujours renégocier ce taux auprès de votre banque ou d’une autre structure ultérieurement.

Nos conseils pour négocier un bon taux de crédit immobilier - CC Pexels 

Négocier les frais annexes

Peu de gens le savent, mais il est tout à fait possible de négocier avec les banques pour limiter les frais :

• frais de dossier ;
• frais de garantie ;
• indemnités de remboursement anticipé ;
• assurance emprunteur, etc.

Plus votre dossier sera solide, plus votre pouvoir de négociation sera élevé. Ce travail pourra vous permettre de réaliser des économies significatives sur le coût total de votre crédit immobilier, même s’il n’impacte pas directement le taux de crédit immobilier proposé.

Optez pour la bonne durée de remboursement

Choisir la bonne durée de remboursement pour votre crédit immobilier est essentiel pour deux raisons. Cela influence non seulement le montant de vos mensualités, mais aussi le coût total du crédit.

Plus la durée est longue, plus vos mensualités seront réduites, rendant le prêt plus facilement gérable au quotidien. Cependant, cela signifie aussi que le coût total du crédit sera plus élevé en raison des intérêts accumulés sur une plus longue période. Généralement, les prêts à plus courte durée ont des taux d’intérêt plus faibles, car ils représentent un risque moindre pour les prêteurs.

Choisissez donc l’option la plus adaptée à votre situation en fonction de vos finances. Souvenez-vous qu’une durée plus courte vous coûtera moins cher au total, mais exigera des mensualités plus élevées, tandis qu’une durée plus longue rendra le prêt plus gérable au jour le jour, mais augmentera le coût total du crédit.

Grâce à ces quelques conseils, vous êtes maintenant en mesure de négocier le meilleur taux de crédit immobilier possible pour votre crédit immobilier. Vous n’êtes plus qu’à quelques étapes de devenir enfin propriétaire !